Boletín Isapres

¿Por qué debes cuidar tu salud financiera?

La Superintendendencia de Salud entregó el informe del comportamiento de las aseguradoras de salud durante el 2019, el que arrojó que las ganancias de éstas superaron los 9 mil millones de pesos.
 

Según el documento, el montó llegó a los $9.465 millones, siendo un 85% más bajo al obtenido en 2018, debido al aumento de las licencias y del pago de costas judiciales por demandas que se realizan por las alzas de los planes.
 

Por otro lado, la Superintendencia sostuvo que se registró un aumento en los gastos de administración de 0.5%, mientras que, dentro del ítem de otros gastos, en 2019 se destinaron $30.617 millones por concepto de costas judiciales que representan el 9,3% del total del gasto de administración, el que se duplicó desde el 2018.
 

En los años 2017 y 2018 las ganancias de las aseguradoras de Salud fueron sobre los 70 mil millones y sobre los 60 mil millones respectivamente.
 

En este boletín de www.cuidamostubolsillo.cl abordaremos algunos aspectos relevantes de por qué es un sano ejercicio financiero cuidar tu salud y controlar de cerca este tipo de coberturas.

Algunas razones por las que debes cuidar tu salud financiera.

1.- Es un contrato anual.

El plazo mínimo por el que se establece un contrato de salud entre un afiliado y un prestador es por un año, algunas personas piensan que porque dejan el empleo se termina el vínculo, bajo este acuerdo el empleador es simplemente el encargado de pagar las cotizaciones, por lo tanto, si dejas el empleo debes notificar a tu prestador el término de la relación para no generar deudas con la Isapre o continuar el pago como independiente.

2.- Los planes se pactan en UF

Los planes al estar pactados en UF consideran la inflación (costo de la vida), automáticamente.

3.- Las Isapres adecuan sus planes y aumenta el costo.

La mayor parte de las Isapres aplica, además del factor de automatización mensual (UF), un reajuste anual, generalmente explicado en las notificaciones por los elevados costos en que incurren los prestadores.

4.- La renta tope imponible aumenta todos los años.

Cada año tiene una modificación (hasta ahora siempre al alza), de acuerdo con la variación que experimente el Índice de Remuneraciones Reales (de acuerdo con el cálculo del INE), y si el plan es tu 7% de la renta, también aumenta el pago.

Entonces, de acuerdo con los puntos analizados anteriormente, mes a mes estarás pagando un precio al alza (por inflación), además si no presentas el recurso de protección te volverán a aumentar en promedio en un 4,68% el costo anual, pero si tienes un ingreso mensual que sobre pase la renta tope imponible, debes considerar que pagarás sistemáticamente un aumento anual por 3 factores:

• Plan UF 
• Adecuación de Plan 
• Aumento de la renta imponible 
   

Tabla de Adecuación 2010 – 2020

Diferenciación sobre el promedio del sistema en el año.

¿Qué debes hacer para mantener un equilibrio entre cobertura y precio?

Revisar tu contrato cada año, seguro habrás escuchado aquella frase “es muy antiguo no lo cambies”, que, aunque esta afirmación pudiese resultar cierta, nada te impide que compares. De este proceso de revisión anual debes intentar obtener al menos una de dos:

• Por el mismo precio, ampliar las coberturas.
• Disminuir el precio mensual.

Tener claro cuando cumples anualidad en tu plan, así podrás estar atento a recibir la notificación del alza producto de la adecuación de plan, muchas notificaciones de FUN (formulario único de notificación), llega directo a RRHH, sin tener opción ya de poder realizar el recurso de protección.

Debes considerar si tu empresa tiene seguro complementario de salud, esta importante cobertura debe ser la base para establecer que necesitas de tu prestador de salud y así, comparar y elegir tu plan de isapre, muchas personas pagan por coberturas altas, y con ello el pago mensual también aumenta, no utilizando de manera eficiente este seguro.
 

Por ejemplo:

• Andrea: Plan 90%, de cobertura, complementario cubre el 70% y paga $140.000 por mes.
• Carla: Plan 70% complementario misma cobertura y paga $110.000 por mes.
• Frente a una intervención de $2.000.000 (misma prestación y cobertura).
• Andrea: Copago de $200.000 por el plan y $140.000 por el seguro= paga $ 60.000
• Carla: Copago de $600.000 por su plan y $420.000 por el seguro = paga $180.000

La diferencia entre ambos casos es de $120.000 que Carla tendría que pagar demás, pero a favor de Carla esta la opción de poder ahorrar esos 30 mil y en 4 meses tiene, el monto acumulado para pagar esa diferencia, si esta situación no se produce durante 12 meses tendría un ahorro de $360.000.

En el mercado existen diferentes empresas que pueden ofrecerte diferentes alternativas de planes, no tomes una decisión sin haber revisado al menos 3 propuestas diferentes.

{Elige cobertura de Cesantía, este complemento aplica por periodos de cesantía involuntaria, tiene un costo relativamente bajo, te puede cubrir hasta 6 meses inactividad (depende de cada isapre), tiempo en el que podrías volver a emplearte.

Contrata un Seguro Catastrófico familiar de salud, es un complemento muy efectivo a la hora de enfrentar enfermedades de alto costo, de este modo, el riesgo financiero estaría acotado solo a pagar el deducible que en general esta entre las UF 50 y UF 65.

De todos los afiliados al sistema de isapres un 39% de ellos “está cautivo”, por mantener preexistencias. El proyecto de ley que modifica este importante aspecto de la seguridad social aún no se concreta. El sistema tiene más de 10 mil planes lo que hace complejo de entender y comparar puesto que cada Isapre utiliza una unidad de medida distinta y no existe un comparador simple, por lo tanto, debes dedicarle un tiempo razonable a tener claridad de las coberturas y puedas cuidar tu salud financiera.

Fin a la discrimacion de Isapres por Genero

A contar del 1 de abril del 2020 existirá una tabla única de factores, lo que irá en beneficio de las mujeres y adultos mayores.

Según las cifras promedio actuales, una mujer de 35 años paga por un plan de salud 140 mil pesos en una isapre, mientras que un hombre de la misma edad paga 58 mil pesos. Desde abril, ambos pagarán cerca de 70 mil pesos.

Nueva tabla de factores por edad

Recuerda que…

Si tu plan es mayor a un año y te han notificado de una adecuación de plan puedes elegir:

• Mantener el plan y aceptar el incremento (o adecuación).
• Seleccionar un nuevo plan con nuevo factor de costos.
• Cambiarte de Isapre y utilizar el nuevo factor de costos.
• Presentar recurso de protección y evitar el alza.

Si el plan es menor de un año:
 

• Pedir una evaluación dentro de las nuevas líneas de planes o
• Poder cambiar de plan para obtener la rebaja o aumentar las coberturas por la cotización mensual.

Joel Valencia A

Cuidamostubolsillo.cl

18/04/2020   personJoel Valencia   Visto: 26   | Consejos Mensuales